Jak nadpłacać kredyt gotówkowy w wybranych bankach w Polsce?

Najważniejsze rzeczy, o których dowiesz się z tego artykułu:

• Co można zyskać nadpłacając kredyt gotówkowy?

Nadpłacając kredyt gotówkowy, zmniejszysz ogólną kwotę odsetek, a dodatkowo możesz albo obniżyć wysokość kolejnych rat, albo skrócić czas trwania umowy.

• Jak korzystnie nadpłacać kredyt gotówkowy?

Korzyści osiągniesz zarówno wtedy, gdy będziesz nadpłacać kredyt gotówkowy regularnie, jak i wtedy, gdy dokonasz jednorazowej wpłaty dodatkowej kwoty.

• Czy przy nadpłacie kredytu spłaca się odsetki?

            Nadpłata kredytu gotówkowego zaliczana jest przez bank wyłącznie na poczet spłaty    kapitału. Poprzez jego zmniejszenie obniżają się więc też odsetki doliczane do kolejnych rat.

Czy kredyt gotówkowy można nadpłacić?

Zaciągając kredyt gotówkowy, podpisujemy z bankiem umowę, w której zobowiązujemy się do spłaty zobowiązania według ustalonego harmonogramu spłaty. Są w nim określone zarówno terminy, jak i konkretne kwoty płatności kolejnych rat. Pojawia się więc naturalne pytanie, czy kredyt gotówkowy można nadpłacić, a więc w istocie dopuścić się pewnego odstępstwa od ustaleń zawartych w umowie kredytowej.

Jak się okazuje, prawo do nadpłaty kredytu gotówkowego mamy zagwarantowane w Ustawie o kredycie konsumenckim z dn. 12 maja 2011 r., w której cały Rozdział 4 poświęcony jest właśnie temu zagadnieniu.

Zgodnie z zawartymi tam uregulowaniami kredytobiorca może w dowolnym momencie spłacić całość lub część kredytu przed terminem wyznaczonym w umowie i nie ma obowiązku o zamiarze dokonania takiej nadpłaty uprzedzać kredytodawcy.

Prawo do nadpłaty kredytu gotówkowego przysługuje jednak wtedy, gdy taki kredyt jest kredytem konsumenckim, a więc jest udzielony osobie fizycznej na cele niezwiązane z prowadzoną działalnością gospodarczą i w kwocie nie wyższej niż 255 550 zł.

Na czym polega nadpłata kredytu gotówkowego?

Nadpłata kredytu gotówkowego polega na wpłaceniu do banku dodatkowej kwoty poza tą, która jest wskazana w harmonogramie spłat. W praktyce zobowiązanie można jednak nadpłacać na kilka sposobów:

• poprzez spłacanie rat w terminach wyznaczonych w harmonogramie, ale powiększonych o dodatkową sumę pieniędzy,
• poprzez jednorazową wpłatę dodatkowej kwoty na poczet spłaty kredytu poza harmonogramem.

A jak rozliczana jest nadpłata kredytu przez bank? Co do zasady każda dodatkowo wpłacona kwota pomniejsza kapitał kredytu, a więc wpływa także na zmniejszenie łącznej sumy odsetek. Po każdej nadpłacie bank aktualizuje harmonogram i może to zrobić w dwojaki sposób:

• pozostawić kolejne raty na dotychczasowym poziomie, ale skrócić czas trwania umowy,
• zmniejszyć wysokość kolejnych rat, pozostawiając ten sam okres kredytowania.

Sposób rozliczania nadpłaty kredytu powinien być sprecyzowany w umowie. W wielu bankach kredytobiorca może też sam zdecydować, jaki ma być sposób rozliczenia nadpłaty kredytu poprzez złożenie odpowiedniej dyspozycji np. w bankowości elektronicznej.

To może Cię zainteresować: Jak wcześniejsza spłata kredytu wpływa na naszą zdolność kredytową w BIK?

Jak nadpłacić kredyt gotówkowy?

Jeśli chcesz nadpłacić kredyt gotówkowy, wykonaj następujące czynności:

1. Sprawdź w swojej umowie, jakie są warunki nadpłaty kredytu i w jaki sposób będzie ona rozliczona.
2. Jeśli to konieczne, złóż w banku dyspozycję nadpłaty i sposobu jej rozliczenia.
3. Dokonaj nadpłaty kredytu np. przelewając na rachunek kredytowy określoną kwotę pieniędzy. UWAGA – niektóre banki (np. BNP Paribas) wskazują osobny rachunek do przedterminowej częściowej lub całkowitej spłaty zobowiązania.
4. Zaczekaj na aktualizację harmonogramu spłaty – nastąpi to po zaksięgowaniu przez bank Twojej nadpłaty.

Jak nadpłacić kredyt gotówkowy w wybranych bankach?

Poniżej wyjaśniamy, jak nadpłacić kredyt gotówkowy w wybranych bankach. Ogólne zasady takiej nadpłaty wynikające z przepisów są takie same we wszystkich instytucjach. Różnice dotyczą głównie sposobu dokonania nadpłaty. Niektóre banki wymagają bowiem złożenia specjalnej dyspozycji, albo tworzą odrębne rachunki do realizowania takich wpłat.

Nadpłata kredytu gotówkowego PKO BP

• Czy możliwa jest nadpłata kredytu gotówkowego w PKO BP?

Tak i można jej dokonać w każdym momencie trwania umowy.

• Ile kosztuje nadpłata kredytu gotówkowego w PKO BP?

Bank nie pobiera prowizji za nadpłatę kredytu gotówkowego.

Nadpłata kredytu gotówkowego w PKO BP wymaga złożenia odpowiedniej dyspozycji i można to zrobić na formularzu w oddziale banku lub w bankowości elektronicznej.

Jak nadpłacić kredyt gotówkowy w iPKO?

• Krok 1: Zaloguj się do bankowości elektronicznej iPKO.
• Krok 2: Wybierz kolejno: Moje produkty => Pożyczki i kredyty.
• Krok 3: Wskaż kredyt, który chcesz nadpłacić.
• Krok 4: Wybierz Dyspozycje i zaświadczenia.
• Krok 5: Kliknij opcję Wcześniejsza częściowa spłata pożyczki.
• Krok 6: Uzupełnij formularz, wpisując w nim kwotę nadpłaty oraz termin, kiedy bank ma ją pobrać ze wskazanego konta.

Nadpłata rozliczana jest według postanowień umowy i może skutkować obniżeniem rat lub skróceniem okresu kredytowania.

Nadpłata kredytu gotówkowego Alior Bank

• Czy możliwa jest nadpłata kredytu gotówkowego w Alior Banku?

Tak i można jej dokonać w każdym momencie trwania umowy.

• Ile kosztuje nadpłata kredytu gotówkowego w Alior Banku?

Nadpłata kredytu gotówkowego w Aliorze jest darmowa.

W Alior Banku możesz nadpłacić kredyt gotówkowy na dwa sposoby:

• poprzez przelanie na rachunek kredytowy dodatkowej kwoty pieniędzy – w takim przypadku bank rozliczy nadpłatę zgodnie z zasadami obowiązującymi dla danej pożyczki, a więc albo obniży kolejne raty, albo skróci okres kredytowania;
• poprzez złożenie stosownej dyspozycji – wówczas możesz sam zdecydować o sposobie rozliczenia nadpłaty.

Jak złożyć dyspozycję nadpłaty kredytu gotówkowego w Alior Banku? Możesz to zrobić:

• osobiście w placówce banku,
• na infolinii pod numerem 19 502,
• wysyłając wiadomość w Alior Online/ Alior Mobile.

Nadpłata kredytu gotówkowego ING Bank Śląski

• Czy możliwa jest nadpłata kredytu gotówkowego w ING Banku Śląskim?

Tak i możesz jej dokonać w dowolnym momencie.

• Ile kosztuje nadpłata kredytu gotówkowego w ING Banku Śląskim?

Nadpłata kredytu gotówkowego w ING jest darmowa.

W ING Banku Śląskim nadpłata kredytu gotówkowego jest prosta, ponieważ wszystko można załatwić w bankowości elektronicznej.

Jak nadpłacić kredyt gotówkowy w ING Banku Śląskim?

• Krok 1: Zaloguj się do bankowości elektronicznej Moje ING.
• Krok 2: Wybierz kredyt/pożyczkę, którą chcesz nadpłacić.
• Krok 3: W  szczegółach produktu wybierz opcję „Nadpłać pożyczkę”.
• Krok 4: Wybierz opcję „Nadpłacam część kredytu”.

Bank automatycznie rozlicza nadpłatę poprzez skrócenie czasu trwania umowy, pozostawiając pozostałe raty w tej samej wysokości. Można też wnioskować o zmniejszenie wysokości rat, ale wymaga to wizyty w placówce i złożenia wniosku o aneks do umowy.

Nadpłata kredytu gotówkowego mBank

• Czy możliwa jest nadpłata kredytu gotówkowego w mBanku?

Tak i możesz jej dokonać w dowolnym momencie.

• Ile kosztuje nadpłata kredytu gotówkowego w mBanku?

Nadpłata kredytu gotówkowego w mBanku jest bezpłatna.

Nadpłatę kredytu gotówkowego w mBanku można zlecić:

• w placówce,
• na infolinii,
• w bankowości elektronicznej.

Jak nadpłacić kredyt gotówkowy w bankowości elektronicznej mBanku?

• Krok 1: Zaloguj się do bankowości elektronicznej mBanku.
• Krok 2: Wybierz kolejno: Produkty > Kredyty => Wszystkie => Szczegóły kredytu=> Wcześniejsza spłata.
• Krok 3: Wybierz sposób rozliczenia nadpłaty, a więc albo skrócenie okresu kredytowania lub obniżenie kolejnych rat.

Po dokonaniu nadpłaty kredytu mBank udostępni Ci w serwisie transakcyjnym nowy harmonogram spłat.

Nadpłata kredytu gotówkowego Santander

• Czy możliwa jest nadpłata kredytu gotówkowego w Santander Bank Polska?

Tak i to w każdym momencie trwania umowy.

• Ile kosztuje nadpłata kredytu gotówkowego w Santander Bank Polska?

Nadpłata kredytu gotówkowego w Santander BP jest darmowa.

Nadpłata kredytu gotówkowego w Santander Bank Polska wymaga złożenia dyspozycji i można to zrobić:

• w placówce,
• na infolinii pod numerem 1 9999,
• w bankowości internetowej Santander internet,
• w bankowości mobilnej Santander mobile.

Jak nadpłacić kredyt gotówkowy w Santander internet?

• Krok 1: Zaloguj się do bankowości internetowej banku.
• Krok 2: Wybierz kolejno: Finanse => Kredyty gotówkowe => Więcej => Obsługa kredytu => Spłać kredyt przed terminem -> Formularz.
• Krok 3: Uzupełnij formularz nadpłaty, wskazując sposób jej rozliczenia: zmniejszenie wysokości raty lub skrócenie okresu kredytowania.

Nadpłata kredytu gotówkowego Credit Agricole

• Czy możliwa jest nadpłata kredytu gotówkowego w Credit Agricole?

Tak i to w każdym momencie trwania umowy.

• Ile kosztuje nadpłata kredytu gotówkowego w Credit Agricole?

Nadpłata kredytu gotówkowego w Credit Agricole jest bezpłatna.

Jak nadpłacić kredyt gotówkowy w Credit Agricole?

• Krok 1: Sprawdź w umowie lub bankowości elektronicznej rachunki do spłat kredytu – jeden jest do spłat bieżących, drugi do częściowych spłat.
• Krok 2: Dokonaj nadpłaty kredytu na rachunek do częściowych spłat – bank rozliczy ją automatycznie jako spłatę częściową kredytu i zmniejszy wysokość miesięcznej raty.

Nadpłata kredytu gotówkowego Citi Handlowy

• Czy możliwa jest nadpłata kredytu gotówkowego w Citi Handlowym?

Tak i to w każdym momencie trwania umowy.

• Ile kosztuje nadpłata kredytu gotówkowego w Citi Handlowym?

Nadpłata kredytu gotówkowego w Citi Handlowym nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami.

Jak nadpłacić kredyt gotówkowy w Citi Handlowym? W tym celu wystarczy wpłacić dodatkową kwotę na rachunek kredytowy. Warto jednak wiedzieć o kilku ważnych kwestiach:

• o nadpłacie nie trzeba informować banku,
• nadpłata nie powoduje automatycznego zmniejszenia kolejnych rat, ani skrócenia okresu kredytowania,
• jeśli nadpłata nie przekracza wysokości kolejnej raty, tę kolejną ratę musisz zapłacić w brakującej kwocie w terminie wskazanym w harmonogramie,
• jeśli nadpłata przekracza wysokość kolejnej raty, nie będziesz musiał jej regulować,
• chcąc skrócić okres kredytowania wskutek nadpłaty, musisz złożyć wniosek do banku i podpisać aneks do umowy.

Nadpłata kredytu gotówkowego w Pekao

• Czy możliwa jest nadpłata kredytu gotówkowego w Pekao S.A.?

Tak i to w każdym momencie trwania umowy.

• Ile kosztuje nadpłata kredytu gotówkowego w Pekao?

Nadpłata kredytu gotówkowego w Banku Pekao nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami, o ile jest to kredyt konsumencki. W innym przypadku bank pobiera prowizję w wysokości 2,5% od nadpłacanej kwoty, minimum 20 zł.

Jak nadpłacić kredyt gotówkowy w Pekao?

• Krok 1: Zaloguj się do bankowości elektronicznej Pekao24.
• Krok 2: Wejdź w zakładkę „Oferty i wnioski”, a następnie wybierz „Dyspozycje i zaświadczenia”.
• Krok 3: Wybierz kredyt, który chcesz nadpłacić.
• Krok 4: Kliknij opcję „Częściowa spłata pożyczki”.

Nadpłata kredytu gotówkowego w BNP Paribas

• Czy możliwa jest nadpłata kredytu gotówkowego w BNP Paribas?

Tak i można jej dokonać w dowolnym czasie.

• Ile kosztuje nadpłata kredytu gotówkowego w BNP Paribas?

BNP Paribas nie pobiera prowizji za nadpłatę kredytu gotówkowego.

Jak nadpłacić kredyt gotówkowy w BNP Paribas?

• Krok 1: Sprawdź w umowie lub bankowości elektronicznej rachunki do spłat kredytu – jeden jest do spłat bieżących, drugi do nadpłaty kredytu.
• Krok 2: Dokonaj nadpłaty kredytu na dedykowany rachunek – bank rozliczy ją automatycznie jako spłatę częściową kredytu i zmniejszy wysokość miesięcznej raty.

Jeśli w wyniku nadpłaty wolisz skrócenie okresu kredytowania, odwiedź oddział BNP Paribas, ponieważ będzie to wymagało podpisania aneksu do umowy kredytowej. 

Nadpłata kredytu gotówkowego w Millennium Bank

• Czy możliwa jest nadpłata kredytu gotówkowego w Banku Millennium?

            Tak i można jej dokonać w dowolnym momencie trwania umowy.

• Ile kosztuje nadpłata kredytu gotówkowego w Millennium?

Nadpłata kredytu gotówkowego w Banku Millennium nie wiąże się z dodatkowymi kosztami.

Jak nadpłacić kredyt gotówkowy w Banku Millennium?

• Krok 1: Otwórz aplikację mobilną Banku Millennium.
• Krok 2: W zakładce Menu otwórz kolejno Moje finanse => Kredyty => Moje pożyczki => Wcześniejsza spłata.
• Krok 3: Dokonaj wyboru, czy nadpłata ma skutkować zmniejszeniem rat czy skróceniem okresu kredytowania.

Nadpłata kredytu gotówkowego w Santander Consumer Bank

• Czy możliwa jest nadpłata kredytu gotówkowego w Santander Consumer Bank?

            Tak i można jej dokonać w dowolnym terminie.

• Ile kosztuje nadpłata kredytu gotówkowego w Santander Consumer Bank?

Santander Consumer Bank nie pobiera prowizji z tytułu nadpłaty kredytu.

Jak nadpłacić kredyt gotówkowy w Santander Consumer Bank?

• Krok 1: Wpłać wraz z ratą dowolną kwotę dodatkową.
• Krok 2: Wejdź na stronę banku i wybierz kolejno: Strona główna => Jeśli już masz => Kredyt gotówkowy => Wnioski i dokumenty
• Krok 3: Pobierz ze strony banku Wniosek o zmianę harmonogramu po częściowej spłacie.
• Krok 4: Wypełnij wniosek – zaznacz w nim, czy wskutek nadpłaty chcesz obniżyć raty, czy skrócić okres kredytowania.
• Krok 5: Wypełniony i podpisany wniosek prześlij na adres banku (Santander Consumer Bank S.A. ul. Legnicka 48 B 54-202 Wrocław), faksem (na numer 71 387 73 50-53) lub za pośrednictwem formularza kontaktowego.

Jeśli nie wyślesz do banku powyższego wniosku, Twoja nadpłata zostanie zaliczona na poczet spłaty kolejnych rat.

Ile można zaoszczędzić nadpłacając kredyt gotówkowy?

Zastanawiasz się, czy nadpłata kredytu gotówkowego ma sens? Jak najbardziej, ponieważ w jej efekcie możesz zaoszczędzić sporo na kosztach kredytu. Nadpłaty zmniejszają bowiem kapitał pozostały do spłaty, od którego bank nalicza odsetki na podstawie oprocentowania. Redukując kapitał, obniżasz zatem także kwotę odsetek.

Poniżej przedstawiamy przykładowe kalkulacje, z których dowiesz się, ile można zaoszczędzić nadpłacając kredyt gotówkowy. Oszczędności wyliczyliśmy dla 3 scenariuszy:

• przy jednorazowej nadpłacie kredytu ze skutkiem obniżenia kolejnych rat,
• przy jednorazowej nadpłacie kredytu ze skutkiem skrócenia okresu kredytowania,
• przy regularnych nadpłatach ze skutkiem skrócenia okresu kredytowania.

Do naszych kalkulacji wykorzystaliśmy kalkulator kredytowy oraz kalkulator nadpłaty kredytu.

Jednorazowa nadpłata kredytu gotówkowego – kalkulator oszczędności

dla kredytu 20 000 zł

Skutek: obniżenie kolejnych rat

Parametry kredytu: oprocentowanie 9,9%, brak prowizji, raty równe.

Jednorazowa nadpłata kredytu gotówkowego – kalkulator oszczędności

dla kredytu 20 000 zł

Skutek: skrócenie okresu kredytowania

Parametry kredytu: oprocentowanie 9,9%, brak prowizji, raty równe.

Regularne nadpłacanie kredytu gotówkowego – kalkulator oszczędności

dla kredytu 20 000 zł

Parametry kredytu: oprocentowanie 9,9%, brak prowizji, raty równe.

Jak korzystnie nadpłacać kredyt gotówkowy?

Jeśli chcesz korzystnie nadpłacać kredyt gotówkowy, pamiętaj o kilku ważnych zasadach:

• więcej zaoszczędzisz na odsetkach, jeśli po nadpłacie wybierzesz skrócenie okresu kredytowania – zwróć jednak uwagę, że w tym przypadku niektóre banki wymagają podpisania aneksu do umowy i za jego przygotowanie pobierają opłaty;
• bardziej opłaca się nadpłacać kredyt gotówkowy co miesiąc mniejszymi kwotami niż przez ten sam czas odkładać te sumy, by dokonać nadpłaty po uzbieraniu większej gotówki;
• ważne jest, aby zacząć nadpłacać kredyt jak najwcześniej, a więc najlepiej od początku trwania umowy.

A w jakim dniu nadpłacać kredyt gotówkowy? W zasadzie nie ma to większego znaczenia, ponieważ nadpłata zawsze idzie na poczet spłaty kapitału. Co prawda, bank przy rozliczaniu nadpłaty może jej część pobrać na poczet pokrycia odsetek naliczonych od dnia ostatniej raty. Odsetki te jednak zostaną potem odjęte od kolejnej raty.

Zwrot prowizji przy nadpłacie kredytu gotówkowego

Nadpłata kredytu gotówkowego może skutkować obniżeniem kolejnych rat lub skróceniem okresu kredytowania. W tym drugim przypadku przysługuje zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu.

Należy jednak pamiętać, że zwrot prowizji przy nadpłacie kredytu gotówkowego następuje dopiero po całkowitej spłacie zobowiązania i zakończeniu umowy kredytowej.

Bank zwraca wówczas prowizję proporcjonalnie za okres skrócenia umowy. Zobowiązują go do tego przepisy, a konkretnie art. 49 ust. 1 Ustawy o kredycie konsumenckim. Aktualnie większość banków robi to automatycznie w ciągu 14 dni od rozliczenia i zamknięcia kredytu.

Nie przegap: Czy opłaca się nadpłacić kredyt hipoteczny?